כל עסק יודע שאם הזמן ישנו צורך בהלוואה על מנת להמשיך ולשרוד. אצל עסקים קטנים ישנו הצורך בסכום כסף מיידי על מנת לפעול בתור עסק ואף להתקיים. אצל עסקים בינוניים ההלוואה נחוצה במיוחד שרוצים להתרחב ולגדול או להגדיל את כ”א בארגון. ואילו עסקים גדולים למרות שהם מבוססים ובעלי מוניטין, ישנם מקרים בהם נקלעים העסקים למשבר כלכלי מה שמצריך מהם גיוס מקורות מימון לעסק.
למי ניתנות הלוואות לעסקים?
הלוואות לעסקים ניתנים לכל סוגי העסקים הקיימים בשוק. מאחר שלכל עסק יש צרכים שונים, כך ישנם סוגי הלוואות שונות. ישנם הלוואות אשר ניתנות לעסקים קטנים בשלב ההתחלתי וכן בתחילת העסק, ישנם הלוואות אשר ניתנות לעסקים בינוניים וכוללים בין היתר רכישת ציוד מכני לעסק, או לשם מעבר העסק למקום אחר, הגדלת כ”א ועוד וכמובן ישנם הלוואות אשר מותאמות לעסקים גדולים. סכומי ההלוואות נעים מ 30,000-240,000 ₪ בהתאם למצבו הכלכלי של העסק.
מתי כדאי לקחת הלוואות לעסקים?
אם נקלעתם למשבר כלכלי, או שאתם בתחילת דרכם בעסק או אולי אתם בהתרחבות של מכונות וכ”א אדם או רוצים לעבור למקום אחר, נדרשת הלוואה לעסקים. באמצעות הלוואה לעסקים תוכלו לעשות כל מה תצטרכו עבור העסק שלכם. במקום להיכנס ללחצים ודאגות מיותרים גשו לבנק או לחברות חוץ בנקאיות ובקשו הלוואה לעסקים. הלוואה שתעזור לכם להמשיך עם העסק שהקמתם במו ידכם וכן תיתן לכם חמצן להמשך הפעילות.
אילו סוגי הלוואות לעסקים עומדות בפני בעלי העסקים?
ההלוואות לעסקים שעומדות בפני העסקים נחלקות לכמה סוגים. ארבע סוגי ההלוואות העיקריות שרוב העסקים לוקחים מוצגות להלן:
הלוואות בלון- בהלוואות אלה בעל העסק משלם את הקרן ובסיום תקופת ההלוואה משלם את הריבית. הלוואות אלה מתאימות לבעלי עסקים אשר זקוקים לכסף בנקודת זמן מסוימת ואשר יודעים שעליהם לקבל סכום כסף על מנת לשלם את יתרת ההלוואה.
הלוואת גרייס- בהלוואה זאת יש לשלם את הריבית בלבד באופן שוטף, כאשר קרן ההלוואה משולמת לאחר תקופה בתשלום אחד או מספר תשלומים. הלוואה זאת היא למעשה הלוואת גישור או הלוואת ביניים.
הלוואת הזר תשלומי קרן קבועים- בהלוואה זאת יש לשלם את הלוואה מדי חודש בצירוף ריבית תקופתית. בתחילת ההלוואה התשלומים יהיו גבוהים בקצת אך עם הזמן יפחתו ואיתם סכומי החזר הריבית. הלוואה זאת מתאימה לעסקים אשר יכולת ההחזר שלהם בזמן זה היא גבוהה מאשר בעתיד.
הלוואת לוח שפיצר- הלוואה שכיחה שרוב העסקים נוהגים לקחת אותה. כל תשלום החזר מורכב מקרן ההלוואה והריבית עליה, ככל שהלוואה לקראת שלבי סיום כך ההחזר קטן יותר. החזר ההלוואה הינו קבוע ונעשה באמצעות לוח שפיצר שהינו לוח סילוקין.
התאמת סוג ההלוואה לעסק?
סוגי ההלוואות לעסקים מותאמים בהתאם למחזור העסקים של העסק. הלוואות לעסקים קטנים יהיו בסכומים קטנים יותר מאשר הלוואות לעסקים גדולים שינעו במאות ואלפי שקלים. לכן רגע לפני שאתם נתקלים בבעיה כספית, מומלץ לכם לפנות ליועץ הלוואות מומחה ומקצועי שיעזור לכם להתאים את סוג ההלוואה שאתם צריכים וימצא לכם את ההלוואה עם הריבית הנמוכה ביותר. כמו כן, חשוב שפריסת תשלומי ההלוואה תהיה נוחה ולתקופה ארוכה במיוחד אם אתם עסקים קטנים. מעבר לכך, חשוב שהריבית שאתם משלמים על ההלוואה תהיה נמוכה ושתוכלו לעמוד בה מדי חודש, על מנת לא להיות בפיגורי תשלומים כולל ריביות גבוהות. אם תקפידו לבדוק את ההלוואה שאתם לוקחים ואף להתייעץ עם יועץ הלוואות מקצועי בין אם זה פרטי או מטעם הבנק, תחסכו כסף וזמן יקר, ותקבלו את תנאי ההלוואה הטובים ביותר עבורכם.
*אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל
.