במקור שימשו קרנות השתלמות למימון השתלמויות וכנסים מקצועיים, אולם כיום הן משמשות כאפיק חיסכון לטווח הבינוני, הן לשכירים והן לעצמאיים. כדי שתבינו מדוע כדאי לכם לחסוך באמצעות קרן השתלמות, ריכזנו עבורכם את כל היתרונות שלה.
חיסכון לפנסיה ובכלל
חיסכון לפנסיה הוא חובה ברוב מקומות העבודה, והוא מתבצע על ידי הפרשות של המעסיק ושל העובד מן המשכורת לקופות גמל שונות. חיסכון לפנסיה מתבצע בדרך כלל בקופת גמל לתגמולים והוא מיועד לטווח הארוך, אבל אם אתם רוצים לחסוך לטווח הבינוני, תוך הנאה מהיתרונות של קופות גמל כדאי שתחשבו על קרן השתלמות.
מהי קרן השתלמות?
קרן השתלמות היא למעשה קופת גמל המשמשת כאפיק חיסכון לטווח הבינוני. בתחילה נועדו קופות הגמל לשכירים בלבד, אולם בהמשך נפתחה האפשרות להשתמש בקרן השתלמות גם לעצמאיים. היתרון המשמעותי ביותר של הקרן הוא היותה אפיק חיסכון לטווח קצר יחסית שנותר פטור ממס לאחר הרפורמות במיסוי שוק ההון.
הטבות מס
קיימות מספר הטבות מס מהן נהנים המשתמשים בקרן: ההטבה הראשונה היא שההפקדות לקרן השתלמות לא נחשבות כחלק מהשכר; המשמעות היא שהכסף שהמעסיק מפריש עבורכם מהמשכורת החודשית לא נכלל במשכורת ובעצם לא תשלמו עליו מס. ההטבה השנייה היא שגם הרווחים פטורים ממס – אתם משקיעים את כספכם בקרן השתלמות, והחברה שמנהלת אותה משקיעה את הכספים בניירות ערך שונים. הרווחים שיתקבלו כתוצאה מההשקעות הללו יהיו גם הם פטורים ממס.
המשך צבירת ריביות
בדרך כלל קופות גמל צוברות ריבית, כל עוד אתם מפקידים כספים לקופה, אך בקרן השתלמות ממשיכים לקבל ותק ולצבור ריביות גם אם מפסיקים להפקיד כספים בקרן לפרק זמן מסוים. כך למשל, אם במשך חצי שנה הייתם מחוסרי עבודה והפסקתם להפריש כספים לקרן, הרי שבזמן הזה הכסף שלכם המשיך להרוויח.
דמי ניהול נמוכים יותר
בדומה לקופות גמל אחרות, גם בקרן השתלמות תשלמו דמי ניהול, אך אלה יהיו נמוכים יותר ביחס לדמי ניהול של קרנות אחרות. דמי הניהול המקסימליים עבור הקרן הם 2%, אבל תוכלו להתמקח ולהוזיל אותם, כאשר בדרך כלל דמי הניהול נעים בין חצי אחוז לאחוז.
הכסף שלכם זמין
יתרון משמעותי נוסף של קרן השתלמות הוא שהיא מהווה השקעה לטווח בינוני. הכספים שמופרשים בקופות גמל מיועדים בדרך כלל לטווח ארוך ככספי פנסיה.לעומת זאת, קרן השתלמות ניתן לפתוח כבר אחרי 6 שנים, מה שממצב אותה כאפיק השקעה בעל טווח בינוני. בצורה זו, תוכלו להפקיד כספים, לתת להם לצמוח, ולהשתמש בהם כ-6 שנים לאחר מכן, לכל צורך. כמובן שאין חובת משיכה, ולאחר 6 שנים, תוכלו להמשיך ולצבור כספים בקרן לפרק זמן ארוך יותר.