כל מי שפתח פעם עסק יודע עד כמה חשוב לשמור על תזרים מזומנים רווחי. העסק זקוק לכסף כדי להתקדם, להתפתח, להביא עובדים חדשים, לתת שירות איכותי ולהביא כמה שיותר לקוחות. לא כל בעלי העסקים יודעים לעשות זאת, ולכן לא אחת הם זקוקים לעזרתם של יועצים מיומנים. אם גם אתם עומדים לפתוח עסק, אך חוששים מניהול הפיננסים כדאי ללמוד קצת יותר על התחום.
תזרים מזומנים – מהו ואיך מנהלים אותו
תזרים מזומנים הוא הדרך שבה הכסף מגיע אל בית העסק לפי הפעולות. מדובר בכסף שזורם אל בית העסק: תקבולים תמורת שירות ופעילות עסקית, הלוואות מגורמים חיצוניים או תקבולים שמקורם מהשקעות חיצוניות. ניהול תזרים מזומנים הוא פעולה מחושבת הכרוכה בכמה שלבים:
- מעריכים את התקבולים הצפויים – כדי לעשות זאת יש צורך לנתח את ההכנסות של בית העסק. חשוב לבחון פרמטרים דוגמת המחירים הצפויים, עונתיות בענף או מידת התחרותיות בשוק. את ההכנסות מחשבים על פי תנאי האשראי כפי שהם נקבעו בפועל. כלומר, לפי התאריכים שבהם צפויים הכספים להיכנס אל החשבון.
- מעריכים את התשלומים – יש למפות את ההוצאות של בית העסק כדי לדעת אם הוא יוכל לעמוד בהן. אם קיימת בעיה, מומלץ לבנות לשירותיו של יועץ פיננסי.
- ההשקעות – בשלב זה חשוב להעריך את השקעותיו של העסק מבחינת הציוד שעליו לרכוש כדי להציע מוצרים ושירותים שונים.
- להיפטר מההלוואות – יש צורך לבחון את כל התאריכים שבהם יתבצע פירעון הלוואות.
- לנתח את המצב הכלכלי – לאחר שנבחנו הפרמטרים השונים, חשוב לנתח את המצב הכלכלי של העסק נכון להיום. ליווי פיננסי מתאים יסייע לעסק להיערך לקראת הוצאות בלתי צפויות.
- עורכים את כל הנתונים – בשלב הסופי מסכמים את כל הנתונים לגיליון אחד, כדי שניתן יהיה לעקוב אחריהם ולהיערך בהתאם.
כיצד אפשר לשפר את התזרים
כדי להגדיל את תזרים המזומנים, אפשר לנקוט בכמה פעולות. דבר ראשון, ניתן להציע ללקוחות הנחה עבור תשלום במזומן. אם כי במקרה זה חשוב לשים לב שמדובר בהנחה רווחית אשר לא תפגע בתזרימי העסק. כמו כן, חשוב לבדוק את ענייני הגבייה הטכניים: האם מערכת החיוב פועלת כראוי והחשבוניות נשלחות ללקוחות בזמן? האם מערכת הגבייה מוציאה את כל הדוחות המשמעותיים עבור חישוב התזרים בעסק? דבר נוסף, חשוב לבחון אם העסק עובד עם לקוחות ברמת סיכון גבוהה, כאלה שעלולים שלא לשלם לאחר שיקבלו את המוצר או את השירות. ולבסוף, במקרים מסוימים אפשר לבקש מקדמה על השירות שאתם מספקים.
מגייסים את האשראי לעסקים
גיוס אשראי יכול להיות פתרון כלכלי טוב עבור עסקים מתחילים ומתקדמים כאחד. תזרימי כספים בתוספת ליווי כלכלי מקצועי יכולים לסייע לעסק לנהל את הפעילות השוטפת שלו. גיוס אשראי ניתן לביצוע בכמה דרכים. ראשית, אפשר לפנות לבנק, אך לשם כך יש צורך להציג תוכנית פיננסית מאורגנת. בעל עסק אשר אינו מודע לחוקים והנהלים של הבנק יכול לקבל סירוב על לא עוול בכפו. משום כך, לפני שאתם קובעים פגישה עם הבנקאי, כדאי להיפגש עם היועץ הכלכלי. מעבר לכך, היועץ יכול לסייע לכם לבחור מקורות מימון חוץ בנקאיים דוגמת קרנות ממשלתיות או קרנות פרטיות.